Sistema
financiero en México
Es
un conjunto de regulaciones, normativas, personas e instituciones que manipulan
y forman el mercado de dinero y el de capitales. Se encarga de dirigir tanto el
ahorro como la inversión para poner en contacto la oferta y la demanda de
dinero de un país.
El
sistema financiero lo conforman instituciones que captan, gestionan y canalizan
el ahorro de las personas hacia la inversión (grupos financieros, banca
comercial, aseguradoras, etc.).
En
México, la banca es el intermediario financiero (los que realizan las funciones de
distribución)
más importante por el monto de los recursos que administran. Las instituciones
financieras en el país están reguladas por la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público y supervisadas por el Banco de México que controla y regula las actividades de las instituciones.
Estructuras
del sistema financiero
Se
divide en tres categorías:
1.- Entidades reguladoras
y normativas: se encargan
de vigilar y regular el funcionamiento de los intermediarios financieros.
Algunas son la SHCP (La Secretaria de Hacienda y Crédito Público es la entidad
normativa que se vale de los organismos descentralizados para regular y
supervisar el sistema financiero), Banco de México (entidad reguladora,
autónomo de toda dependencia del poder ejecutivo federal), IPAB, CNBV, CNSF,
CONSAR, CONDUSEF.
2.- Intermediarios
financieros: instituciones
que obtienen recursos de un prestamista y los ofrece a los prestatarios
(sociedades inmobiliarias, compañías de seguro, fondos de pensiones).
3.- Organismos de apoyo: instituciones que no están autorizadas
para captar y colocar de manera amplia recursos del público ni recibir
depósitos en cuenta de cheques.
Secretaria
de hacienda y crédito público (SHCP)
Organismo
que depende del gobierno federal y se encarga de regular, coordinar y vigilar
el sistema financiero e impulsa las políticas monetarias y crediticias para
orientar la evolución del mercado financiero y bursátil (relacionado a la bolsa
de valores), y la actuación de sus participantes.
Funciones
-Proyectar
y calcular los ingresos de la federación, del Departamento del Distrito Federal
y de las entidades paraestatales (instituciones que cooperan con el Estado pero
no forman parte de su administración).
-Manejar
la deuda pública de la federación.
-Realizar
todas las operaciones en que se haga uso del crédito público.
-Planear,
coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país.
-Determinar
los criterios y montos globales de los estímulos fiscales.
-Cobrar
los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y
aprovechamientos federales en términos de las leyes aplicables y vigilar el
cumplimiento de las disposiciones fiscales.
-Organizar
y dirigir los servicios aduanales y de inspección, y la Unidad de Apoyo para la
Inspección Fiscal y Aduanera.
-Proyectar
y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública
paraestatal.
-Ejercer
el control presupuestal de los servicios personales y establecer normas y
lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro.
La banca
central y sus funciones
Banco
central
El
banco central es la máxima autoridad monetaria de un país o territorio con
moneda común. Son organismos encargados de desarrollar y llevar a cabo las
políticas monetarias, controla la cantidad de dinero en circulación y fija los
tipos de interés de la economía con el fin de mantener un equilibrio en los
precios y un nivel de crecimiento económico adecuado operando con los
organismos internacionales.
La
banca privada comercial facilita créditos a individuos privados, la industrial
invierte sus activos en empresas industriales para adquirirlas y dirigirlas, y
la banca privada mixta combina ambas actividades y se interesa por obtener
utilidades e impulsar las actividades económicas.
La
banca pública busca atender las necesidades de crédito de actividades que se
consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.
Tipos de
bancos
Bancos
públicos (su objetivo es atender las necesidades de crédito de algunas
actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía), bancos
privados (su función es la intermediación habitual que realiza de manera masiva
el uso del crédito y en actividades de banca), bancos mixtos (actúan como los
bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y
actividades ligadas a la banca), bancos de ahorro (se encargan de recibir
depósitos de ahorro del público), bancos de depósito (recibe depósitos
bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a
su cargo), bancos financieros (atienden necesidades de financiamiento a largo
plazo del sector productivo de la economía) y bancos de capitalización (su
función es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el
público por medio de títulos públicos de capitalización).
La banca
central mexicana
La
banca central en México es el Banco de
México, el cual tiene la función de actuar como regulador de la emisión del
crédito y del medio circulante.
La
emisión de billetes y monedas por parte del Estado a través del Banco de
México, debe ser acorde al Producto Interno Bruto del país. Cuando la emisión es mayor a la
generada en bienes y servicios en todo el país se produce una inflación y
viceversa una deflación.
PIB Menor que emisión = Inflación
PIB Mayor que emisión = Deflación
Banco de
México: Nuestro Banco Central
El
Banco de México ayuda a que el sistema financiero del país se desarrolle de
manera adecuada. Es la única institución que puede emitir una moneda nacional
para que se hagan las transacciones en la economía. Se encarga de asegurar que
haya la cantidad de dinero necesaria para cubrir todas las necesidades sin que
haya inflación. Este banco es autónomo y el gobierno no puede intervenir en su
manejo directamente.
El
sistema financiero es un conjunto de instituciones como bancos, aseguradoras,
etc., que facilitan el acceso de personas y empresas a los sistemas de pago
(cheques, tarjetas de crédito).
Instituto
para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
Es
un organismo descentralizado de la Administración Publica Federal y tiene como
objetivos establecer un sistema de protección al ahorro bancario, concluir los
procesos de saneamiento de instituciones bancarias y administrar y vender los
bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor de recuperación.
El
IPAB se desarrolla en base a estas cuatro funciones:
-Primero
conforme a la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB) el IPAB, en beneficio
de las personas que formen depósitos bancarios de dinero u otorguen préstamos o
créditos a Instituciones de Banca Múltiple.
-Segundo,
el Instituto tiene una participación importante en la implementación de los
métodos de resoluciones que establece la LPAB así como la Ley de Instituciones
de Crédito (LIC) como mecanismos adecuados para el saneamiento y liquidación de
Instituciones de Banca Múltiple con problemas financieros que afecten su
solvencia.
-Tercero,
el Instituto cuenta con facultades para realizar la venta y administrar los
bienes relacionados a los programas de resoluciones bancarias y los asociados
al manejo de la deuda (carteras, bienes muebles e inmuebles, etc.).
-Por
ultimo en función de manejo y administración financiera, el Instituto
administra una deuda conformada por los Programas de Saneamiento Financiero y
de Refinanciamiento.
Referencias
bibliográficas
-Martínez, Omar. (2016). Análisis económico. Jalisco, México: Astra editorial
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